CENTRAL DE INFORMACION FINANCIERA "CIFIN"
Convenios
La única Central de Riesgos con la cual el BANCO BILBAO VIZCAYA ARGENTARIA COLOMBIA S.A. "BBVA COLOMBIA", ha celebrado convenios para el reporte y consulta de información comercial de sus clientes es la "CIFIN".
Definición
La "CIFIN" está conformada por las bases de datos que contienen la información comercial de los clientes que han sido reportados por una o varias entidades financieras, cuyo propósito es servir de elemento de juicio para la evaluación de riesgos en las operaciones activas de crédito, dentro de los parámetros Constitucionales, legales y los previstos en el respectivo reglamento.
La información comercial de los clientes contiene datos sobre cuentas corrientes, tarjetas de crédito, cartera total, endeudamiento global, validación del documento de identidad y procesos especiales.
Efectos generales que conlleva el reporte a la Central de Riesgos
El reporte positivo de los clientes facilita el acceso al crédito. Sin embargo, cuando el reporte es negativo, la entidad financiera -sin desconocer sus obligaciones respecto de la evaluación y calificación de su cartera de créditos- puede analizar otros aspectos que le permitan establecer la real capacidad de pago del solicitante del crédito, la idoneidad, cobertura y liquidez de la garantía ofrecida y demás elementos que estime conveniente con el fin de establecer el riesgo crediticio de ese potencial cliente.
Reglas sobre la permanencia del dato establecidas por la Corte Constitucional. Sentencia de unificación 082-95
Cuando un cliente incurre en mora, la CIFIN conserva dicha información por periodos históricos, contados a partir del pago de la obligación, así:
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Periodo de incumplimiento caducidad
del dato
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Inferior a un (1) año El
doble de la mora, si el pago
ha sido voluntario (*)
Superior a un (1) año Dos
(2) años, si el pago ha
sido voluntario (*)
Si el pago es consecuencia de
Un proceso ejecutivo Cinco
(5) años (*)
Si el pago se produce luego de
la notificación del mandamiento
ejecutivo y sin que se hubieren
propuesto excepciones Dos
(2) años (*)
Si prosperan las excepciones
invocadas por el demandado
en proceso ejecutivo Se
excluye el dato de la CIFIN
Si la excepción que prospera
es la de "prescripción" o la de El dato no se excluye
en ningún
"caducidad" tiempo.
Productos cancelados por mal
manejo Dos (2) años (*)
(*) Las reglas anteriores se aplican siempre y cuando no se hubieren reportado
nuevos incumplimientos del mismo deudor durante el término de caducidad
inicial de un dato histórico.
Reincidencia
Si un cliente incurre en nuevos incumplimientos de cualquiera de sus obligaciones con cualquier otra entidad financiera o con el mismo BBVA COLOMBIA durante el término de caducidad de un dato, la vigencia del archivo histórico se ampliará así:
Eliminación del dato
La eliminación de un dato se hará automáticamente por vencimiento del plazo o caducidad del dato. En los demás casos, se requerirá que el titular del dato acredite estar a paz y salvo con las entidades reportantes de la información.
Actualización y/o rectificación de la Información.
Conforme a lo establecido en el artículo 15 de la Constitución Política
Nacional, toda persona tiene derecho a conocer, actualizar y rectificar
las informaciones que se hubieren recogido sobre ella en bancos de datos
y archivos de entidades públicas y privadas. Por lo tanto, el titular
del dato puede solicitar la actualización y rectificación de su información
comercial, directamente a la Entidad Financiera reportante, acreditando
los hechos en que se funda la reclamación por inexactitud, trámite que
no genera costo alguno a dicho titular.