Datáfono

1. Cuenta depósito:

• Aperturar la cuenta corriente o ahorros BBVA en donde deseas recibir el abono de tus ventas de los pagos realizados con tarjetas débito o crédito.

2. Para persona natural necesitas:

• Documento RUT (Registro Único Tributario) en donde se visualicen las responsabilidades tributarias y el código CIIU para determinar la actividad económica a vincular.
• Copia del documento de identidad del representante legal.
• Firma del contrato de adquirencia y anexo de comisiones al momento de la vinculación en donde se pactan los términos y condiciones del servicio de adquirencia.
• Registro y afiliación en el sistema de pagos de bajo valor (este proceso lo realizas en conjunto con la oficina en donde se deberá firmar el formulario único de afiliación de las redes para adquirir los servicios de Visa y Mastercard y formulario de activación de Amex si aplica.

3. Para persona jurídica necesitas:

• Copia Certificado de existencia y representación legal expedido por la Cámara de Comercio. (No mayor a 90 días).D
• Documento RUT (Registro Único Tributario) en donde se visualicen las responsabilidades tributarias y el código CIIU para determinar la actividad económica a vincular.
• Copia del documento de identidad del representante legal.
• Firma del contrato de adquirencia y anexo de comisiones al momento de la vinculación en donde se pactan los términos y condiciones del servicio de adquirencia.
• Registro y afiliación en el sistema de pagos de bajo valor (este proceso lo realizas en conjunto con la oficina en donde se deberá firmar el formulario único de afiliación de las redes para adquirir los servicios de Visa y Mastercard y formulario de activación de Amex si aplica.

Retención en la fuente a título de renta (Retefuente): Es el 1.5% de la base gravable de tu venta. Si eres persona natural NO responsable de IVA, puedes ahorrarte esta retención.
Retención del impuesto sobre las ventas (Reteiva): Es el 15% del valor del IVA y solo aplica si cobras este impuesto. Es decir, si no cobras IVA el valor es $0.
Retención en la fuente del impuesto del ICA (Reteica): Es un impuesto que lo define el gobierno local de tu ciudad o municipio, varía entre el 0% y el 1% y se cobra sobre la base gravable.

En el reporte de liquidación que se envía con cada abono encontrarás el detalle de las retenciones aplicadas. Si eres un comercio exento, puedes realizar la exoneración de retefuente o reteica llamando a la línea de atención de BBVA 6014010000 o por medio de tu oficina gestora, suministrando tu RUT actualizado.
 

Activación del comercio.

• El banco no genera ningún cobro asociado al proceso de activación del comercio en el sistema de pagos de bajo valor, así como tampoco a la generación de documentos y trámites asociados al proceso de activación del comercio.
• El costo por la adquisición del datáfono será negociado y pactado de acuerdo a las condiciones que se fijen entre el comercio y la red de procesamiento que elijas al momento de la instalación (Credibanco o Redeban).

 Comisión de Adquirencia

El cálculo del valor de la comisión que el Banco le cobra al cliente, se deberá tomar el valor de sus ventas netas es decir: (Valor de venta – propina –impuestos) y multiplicarlo por el que se pactó en el momento de la negociación.

Ejemplo transacción:

• Valor venta neto: 200.000 COP
• Valor de IVA (19%): 38.000 COP
• Valor propina: 20.000 COP (equivale al 10%).
• Valor total de la compra (Valor compra + IVA + propina): 258.000 COP.
• Valor retefuente (1.5% sobre el valor de la venta): 200.000*1.5%= 3000 COP
• Valor Reteiva (15% sobre el valor del IVA): 38.000*15%= 5.700 COP
• Valor Reteica (% asignado de acuerdo a la ubicación sobre la venta): 200.000*4x1000= 800 COP
• Valor de la comisión: 2% (sobre el valor de la venta): (200.000*2%) = 4.000 COP
• Valor de abono al comercio (valor total de la compra- valores de retes – comisión): (258.000-3.000-5.700-800-4.000) = 244.500 COP

¿Qué es una reversión?

Corresponden a transacciones que son reversadas o reintegradas al tarjetahabiente, por solicitud directa del establecimiento de comercio ante la red de procesamiento bien sea por fallas de comunicación en el sistema o porque ocurrió alguna novedad en la operación con el proceso de la transacción, estas se pueden realizar directamente desde el datáfono o por medio de la pasarela de pagos para ventas no presenciales.Los establecimientos de comercios pueden solicitar la reversión total o parcial de una transacción, enviando una solicitud a las EASPBV (Entidad administradora del sistema de pago de bajo valor), Credibanco o Redeban.

Los tiempos de atención de estas solicitudes son de 2 a 5 días hábiles.

Una controversia o disputa es una situación en donde el cliente del comercio o también conocido como tarjetahabiente, considera que el cargo realizado a su tarjeta no es correcto, o los productos o servicios no se han recibido, o no corresponden con lo esperado entre otras causales, se puede iniciar un proceso de reclamación llamado contracargo. A través de este medio se otorga al tarjetahabiente la opción para recuperar el valor total o parcial de una transacción, el cual realiza el trámite de manera directa ante el banco dueño emisor de la tarjeta para iniciar el proceso de reclamación ante la entidad Adquirente dueña del comercio.

Causales de contracargo: Son las razones establecidas por las EASPBV (Entidad administradora del sistema de pago de bajo valor) Credibanco, Redeban y las franquicias Visa, MasterCard y American Express para procesar un contracargo, se encuentran establecidas bajo codificación y causales que pueden ser establecidas dependiendo el tipo de reclamación, es decir, si corresponden a razones comerciales en donde el tarjetahabiente no está de acuerdo con la venta o razones de fraude en donde el tarjetahabiente fue víctima y no realizó la transacción.

Representación: La representación es la acción realizada por el Banco Adquirente, en donde presenta formalmente en el sistema de pagos los soportes enviados por el establecimiento de comercio, acompañado de una transacción monetaria para recuperar el cargo recibido en la etapa de contracargo.

Aceptación de soportes: Los soportes quedan a consideración y aceptación por parte del Banco Emisor de la tarjeta, quienes basados en la buena fe del tarjetahabiente tienen la potestad para emitir una respuesta favorable o desfavorable al Banco Adquirente iniciando procesos o etapas de segundo contracargo, pre arbitraje o arbitraje.

Segundo contracargo: Es el proceso enviado por el Banco Emisor de la tarjeta a través del sistema de pagos de las EASPBV (Entidad administradora del sistema de pago de bajo valor) con una transacción monetaria débito (cargo) con el cual rechaza los soportes presentados por el establecimiento de comercio.

Prearbitraje: Proceso o etapa previa al arbitraje enviado por el Banco Emisor de la tarjeta a través del sistema de pagos de las EASPBV (Entidad administradora del sistema de pago de bajo valor) con una transacción monetaria débito (cargo) con el cual rechaza los soportes presentados por el establecimiento de comercio.

Arbitraje: Proceso o etapa, en donde se logró un acuerdo de la controversia entre el Banco Emisor y Banco Adquirente, requiriendo que la franquicia, un tercero, tome la decisión sobre quien debe asumir la responsabilidad, el tarjetahabiente o el comercio. El proceso incluye gastos administrativos que debe asumir la parte que pierde el caso más el valor de la transacción.

El decreto 587 reglamenta el artículo 51 de la Ley 1480 de 2011 Estatuto del Consumidor, en su artículo 51 del mencionado Estatuto establece los eventos en que procede la reversión del pago que el consumidor realice con tarjeta de crédito, débito o cualquier otro instrumento de pago electrónico para la adquisición de productos en operaciones de comercio electrónico.

Causales para solicitar la reversión del pago (según artículo 2.2.2.51.2. del Decreto):

• Cuando el consumidor sea objeto de fraude.
• Cuando corresponda a una operación no solicitada.
• Cuando el producto adquirido no sea recibido.
• Cuando el producto entregado no corresponda a lo solicitado, no cumpla con las características inherentes o las atribuidas por la información que se suministre sobre él.