diferencia entre tarjeta de credito y debito

¿Débito o crédito?

¿Cuál es la diferencia entre tarjeta de crédito y débito?

Conoce de manera fácil cuándo te conviene pagar con tarjeta de crédito o con débito.

Estás pagando algo y la persona con el datáfono te pregunta “¿crédito o débito?”

Pero aún te queda la duda de por qué son distintas, ¿verdad?. Entender la diferencia entre tarjeta de crédito y débito te ayuda a elegir con calma, evitar sorpresas y cuidar tu presupuesto con más tranquilidad.

No es que una sea “mejor” que la otra, depende de lo que tú necesites. Si quieres ver opciones con nosotros en BBVA, debes saber que tener una tarjeta de crédito te permite pagar hoy y organizar el pago a plazos después a manera de préstamo con un cobro adicional, en cambio, una tarjeta débito te permite pagar con el dinero disponible en tu cuenta al instante. Quédate hasta el final del artículo y te contamos todos los detalles que necesitas saber de estos dos productos.

Grandes diferencias entre la tarjeta de crédito y débito

La diferencia principal es la forma de pago:
Con débito el cobro se resta de tu cuenta, con crédito compras con un cupo aprobado y luego lo pagas a las cuotas que elijas.
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Origen del dinero

  • Tarjeta de débito: debes tener dinero disponible en tu cuenta de ahorros, si no tienes saldo, no podrás usar tu tarjeta.
  • Tarjeta de crédito: usas el dinero que te prestamos en el banco, siempre hasta un límite, el cual llamamos “cupo”.

Momento de cobro

Tarjeta débito, el cobro suele ser inmediato.

Tarjeta crédito, pagas en tu fecha de pago. Si pagas completo a tiempo, evitas pagar intereses adicionales, y si dejas deuda, ese saldo puede generar intereses. 

Tip: Ten presente tu fecha de corte y tu fecha límite de pago. Así sabes qué compras entran en el mes, pagas a tiempo, estás al día y reduces el riesgo de pagar intereses por olvido.

Intereses y costos

En crédito, cuando aplazas pagos o dejas una parte de la deuda pendiente, normalmente pagas intereses.

Las tarjetas de crédito pueden tener asociados otros costos como seguros que te cubren en caso de quedar sin empleo, y por ejemplo, cobros por el uso o gestión de tu producto. Por eso es clave que entiendas que el “precio” del crédito depende de todo esto y también, de cómo lo uses: si pagas a tiempo y según tu plan, lo mantienes bajo control; si te atrasas o solo pagas el mínimo, puedes pagar intereses sobre ese préstamo.

En Colombia, la Superintendencia Financiera hace públicas las tasas de referencia para que las personas interesadas tengan información transparente sobre el costo de sus créditos. La idea no es que tú te aprendas todas las tasas, sino que tengas claro el mensaje práctico: cuando se publican esas tasas, te sirven como referencia para entender el costo del crédito y comparar mejor las condiciones de tu producto. Conoce las tasas de interés de nuestros productos.

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Así que ya sabes, una tarjeta de crédito o cualquier tipo de crédito es útil, pero conviene usarlo con estrategia (por ejemplo, con un presupuesto y una fecha de pago en mente).

Por otro lado, en débito normalmente no pagas intereses por comprar, porque usas tu propio dinero . Aun así, pueden existir costos por retiros o por usar cajeros o redes bancarias específicas, En BBVA  con tu cuenta nómina o digital no pagas nada por retirar efectivo en nuestros cajeros ni en los corresponsales como las tiendas D1 en todo el país.

Sii lo que buscas es optimizar costos y recibir beneficios, puedes revisar opciones como nuestras tarjetas sin cuota de manejo y comparar también los beneficios de una tarjeta de crédito con nosotros para elegir lo que más te conviene según tu forma de gastar.

Financiamiento

La tarjeta de crédito permite financiar: 

Pagar a plazos el préstamo o posponer el cobro. En débito no hay financiación: pagas con lo que tienes disponible y listo, no te quedas con deuda.

Límite de gasto

En la tarjeta crédito, tu límite es el cupo que tienes aprobado por nosotros en el banco, en la tarjeta débito, tu límite es el dinero que tengas al día de la compra.

Si tienes dudas entre elegir una tarjeta de crédito o débito, piensa: “¿qué necesito?, crédito para organizar un pago futuro (con un plan de pagos), o débito para tener control inmediato”, tener esto claro te puede ayudar mejor a ordenar tus finanzas.

Estamos para ti: Si necesitas el crédito solicita en línea tu Tarjeta Aqua BBVA, y si necesitas débito puedes abrir en minutos tu Cuenta de Nómina o Cuenta Digital con nosotros.

límite de crédito

Construcción de historial

Si usas crédito con orden y pagas a tiempo, construyes historial. Eso puede ayudarte más adelante a acceder a otros productos.

¿Cuándo usar la tarjeta de crédito?

Úsala cuando te convenga pagar después sin perder el orden
Por ejemplo para una compra planeada, un imprevisto manejable o cuando quieres reunir tus compras en un solo lugar y revisar cuánto estás gastando. Hazte esta pregunta clave: “¿puedo pagar esto completo cuando llegue la fecha de pago?”, si la respuesta es sí, puede ser una buena opción.
cuándo usar la tarjeta de crédito

Ventajas y consejos al usar tu Tarjeta de Crédito BBVA

Ventajas: compras presenciales y online, y beneficios como Puntos BBVA.

Puedes revisar aquí los beneficios de una tarjeta de crédito para ver qué aplica a tu caso. También, puedes conocer más detalles sobre las partes de una tarjeta de crédito (números y elementos del plástico), para saber qué datos debes proteger y cómo usar tu tarjeta para comprar con más seguridad.

Si tienes todo bajo control, puedes iniciar el proceso para solicitar una tarjeta de crédito ahora.

Consejo: evita pagar solo el mínimo o diferir sin un plan claro para salir rápido de la deuda. La idea es que el crédito sea una herramienta a tu favor: úsalo con un presupuesto, define cuánto vas a pagar cada mes y prioriza no sobreendeudarte.

¿Cuándo usar la tarjeta de débito?

Úsala para tu día a día cuando quieres pagar “en el momento” con tu plata: 

Mercado, transporte o compras pequeñas. Así ves el gasto reflejado de inmediato.

Ventajas y consejos al usar tu Tarjeta Débito

Ventajas: control del gasto y facilidad para pagar y retirar. Además, si quieres optimizar tu experiencia, revisa también cómo acumulas puntos y beneficios al usar tu tarjeta débito para que no te pierdas de nada. 

Consejo: si tu saldo es bajo, una compra grande puede dejarte sin “colchón” para lo esencial. Para evitarlo, revisa movimientos con frecuencia y separa un monto “intocable” para tus gastos básicos.

Ventajas y desventajas de la tarjeta de débito

¿Es mejor pagar con la tarjeta de crédito o débito?

Depende de tu meta. Si es tener control inmediato, usa débito.

Si es flexibilidad y beneficios como obtener más puntaje, usa tarjeta de crédito, con disciplina. Esa manera de ver la diferencia entre tarjeta de crédito y débito, aterriza cualquier situación a tu realidad.

Para decidir rápido pregúntate siempre antes de comprar:

  1. ¿Tengo dinero hoy?
  2. Si uso una tarjeta de crédito, ¿lo pago completo y a tiempo?
  3. ¿Hay un beneficio real? Y ojo con costos fijos: en BBVA tenemos alternativas de tarjeta sin cuota de manejo con exoneraciones por periodos según el tipo de tarjeta.

FAQS

Preguntas frecuentes

¿Qué diferencia hay entre tarjeta de crédito y débito en el momento del cobro? Si estoy corto de plata hoy, ¿me conviene tarjeta de credito o debito? ¿Qué pasa si pago solo el mínimo de la tarjeta de crédito? ¿Cómo funcionan los Puntos BBVA con compras en tarjeta? ¿Puedo hacer la solicitud de tarjeta de crédito por internet? ¿Qué significa tener una tarjeta sin cuota de manejo?

FAQS

¿Qué diferencia hay entre tarjeta de crédito y débito en el momento del cobro?

Con débito, el dinero sale de tu cuenta en ese momento (o casi inmediato). Con crédito, la compra se registra en tu tarjeta y tú la pagas después, en la fecha de pago, si pagas todo a tiempo, puedes evitar intereses.

Si estoy corto de plata hoy, ¿me conviene tarjeta de credito o debito?

Si hoy no tienes saldo suficiente, con débito simplemente no te pasará la compra. Con crédito, podrías comprar usando tu cupo, pero solo te conviene si ya tienes un plan claro para pagarlo en la fecha límite y no dejar que la deuda del préstamo se convierta en una bola de nieve.

¿Qué pasa si pago solo el mínimo de la tarjeta de crédito?

Pagar el mínimo evita que entres en mora, pero normalmente deja un saldo pendiente que puede generar intereses y alargar la deuda. En la práctica, terminas pagando más y por más tiempo. Si puedes, prioriza pagar el total o un valor mayor al mínimo.

¿Cómo funcionan los Puntos BBVA con compras en tarjeta?

Depende del tipo de tarjeta y de las condiciones vigentes, pero la lógica general es: por ciertas compras con tu tarjeta puedes acumular puntos/beneficios y luego redimirlos según el programa. Lo clave es revisar los detalles y requisitos en los beneficios de una tarjeta de crédito antes de asumir que cualquier compra suma igual.

¿Puedo hacer la solicitud de tarjeta de crédito por internet?

Sí, puedes iniciar el proceso en línea desde BBVA usando el flujo para solicitar tarjeta de crédito. Ahí verás los pasos y lo que te van pidiendo para completar la solicitud.

¿Qué significa tener una tarjeta sin cuota de manejo?

Significa que, bajo ciertas condiciones (por ejemplo, por un tiempo o cumpliendo requisitos), no te cobran la cuota de manejo. Ojo: puede haber reglas y vigencias, así que conviene revisar cómo funciona en cada caso.

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