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leasing habitacional sostenible

Leasing Habitacional Sostenible

Es una alternativa de financiación para una vivienda sostenible, a través de un contrato de arrendamiento en el que pagas cuotas mensuales (cánones), con la posibilidad de decidir si te hacer propietario de la vivienda, ejerciendo la opción de compra que se pacta al inicio del contrato.

Leasing Habitacional

¿Por qué este es el mejor momento para comprar tu casa?

Para 2020 el gobierno ha dispuesto 20 mil cupos disponibles para acceder al programa Frech No VIS. Este subsidio te entrega (42 SMLV) hasta $438.902 cada mes durante 84 meses (o 7 años), para que pagues los intereses del préstamo de la vivienda, además BBVA te otorga hasta $5.000.000 adicionales al subsidio otorgado por el gobierno.
Participación

Financiamos la compra de tu vivienda sostenible

Tasa del 8,2% E.A.

 

Aplica para inmuebles NO VIS*

 

 

Aplica para estrato 2 en adelante.

 

Tasa disponible únicamente para créditos de vivienda nueva, certificada como sostenible. Aprobación del crédito sujeta a políticas de riesgos de BBVA, según el perfil del cliente.

* NO VIS: Vivienda que no es de interés social cuyo valor comercial supera los 135 o 150 SMMLV

Beneficios

Las construcciones sostenibles buscan la reducción en el consumo de energía eléctrica y agua mínimo en un 20%.

Financiamos hasta el 90% del valor del inmueble* en proyectos financiados por BBVA y hasta el 85% para otros proyectos.

 

* Calculado sobre el menor valor entre el avalúo comercial y el valor en la promesa de compra venta

Contamos con financiación con plazos flexibles de 5 hasta 20 años.

Puedes elegir la Opción de compra entre el 0% y el 30% del valor financiado y pagarla durante la amortización del crédito o al finalizar el plazo acordado. Entre más alta sea la opción de compra el canon mensual será menor.

Puedes acceder a beneficios tributarios.

Beneficios Tributarios

  • Puedes disminuir la base gravable del impuesto de renta de la siguiente manera

    • Deduciendo los intereses pagados durante el año, dentro de los límites legales. El locatario podrá deducir hasta 100% de los intereses, siempre y cuando el inmueble esté arrendado y el locatario esté clasificado como rentista de capital en el RUT.
    • Pagando tus cuotas (incluyendo la cuota inicial) a través de la cuenta AFC. (Art. 126-4 Estatuto Tributario)“

    Además el Leasing para vivienda te otorga los siguientes beneficios tributarios (Sujetos a la normativa fiscal y tributaria vigente):

    • La base patrimonial no aumenta toda vez que no se registra el activo sino hasta el momento de ejercer la opción de adquisición.
    • Retención en la Fuente: El locatario asalariado podrá disminuir la base mensual de retención en la fuente con el valor efectivamente pagado por concepto de intereses hasta un máximo de 100 UVT mensuales (1.200 UVT al año) para los contratos de Leasing Habitacional Familiar.

¡Estás a 5 pasos de conseguir tu leasing habitacional sostenible!

  • A través del leasing habitacional sostenible, puedes financiar la adquisición de vivienda nueva en proyectos que cuenten con Certificación de sostenibilidad, emitida por una entidad autorizada.
  • Estos productos están dirigidos a personas entre los 18 y 74 años de edad con ingresos mensuales. La edad del mayor de los solicitantes más el plazo del crédito no puede ser superior a 85 años.
  • Puedes consolidar ingresos familiares entre cónyuges, padres con hijos solteros o entre hermanos solteros para mejorar tu capacidad de pago y acceder a la vivienda que quieres. Los ingresos mínimos requeridos son de $2.500.000.
  • Para Leasing habitacional Familiar el pago de la primera cuota del préstamo no podrá superar el 30% de los ingresos individuales o consolidados . No aplica Leasing no familiar.
  • Solicita tu préstamo desde $50 millones.
  • La oferta de tasas de 8,20% E.A aplica para aprobaciones de crédito hasta el 31 de marzo de 2021 y desembolsos hasta el 30 de junio de 2021, si no se realiza el desembolso durante este plazo la tasa puede cambiar

El banco te solicitará los siguientes documentos para realizar el estudio y determinar el cupo de tu crédito:

  • Solicitud de vinculación como persona natural.
  • Fotocopia del documento de identidad ampliado al 150%.
  • Copia del pre-certificado de diseño sostenible del proyecto en el que se compra la vivienda (para inmuebles en construcción), o copia de la certificación de vivienda sostenible (Para inmuebles ya construidos), emitidos por las entidades autorizadas EDGE o CASA Colombia. 

Empleados

  • Certificado laboral original con vigencia máxima a 90 días.
  • Fotocopia del último comprobante de pago de nómina.

Pensionados

  • Fotocopia del último comprobante de pago de pensión.

Prestadores de servicio

  • Contratos o certificación de prestación de servicios Vigente
  • Extractos bancarios personales de los últimos tres meses.

Independientes

  • Certificado de Cámara de Comercio con vigencia no mayor a 90 días. O Registro Único Tributario (RUT).
  • Declaración de Renta del cliente.
  • Opcionales: extractos bancarios.
La aprobación tendrá una vigencia de 180 días, durante los cuales puedes realizar el desembolso del crédito. No obstante, recuerda que la tasa es aplicable únicamente para aprobaciones de crédito y desembolsos efectuados hasta el 31 de marzo de 2021 y 30 de junio de 2021, respectivamente

Una vez aprobado el crédito, con el fin de garantizar que tu vivienda esté en óptimas condiciones, BBVA te solicitará realizar:

  • Avalúo que estimará el valor comercial de la vivienda, teniendo en cuenta sus características. Este proceso lo realizarás con las firmas autorizadas por BBVA.
  • Estudio de títulos que validará las condiciones jurídicas del inmueble. BBVA te asignará abogados para realizar el estudio.
  • Para disfrutar de los beneficios de la financiación sostenible deberás presentar el certificado final de sostenibilidad del inmueble.

Los costos de éstos análisis los debe asumir el comprador de la vivienda y las tarifas se encuentran preestablecidas por el Banco. Estas tarifas presentan descuentos especiales para los proyectos financiados por BBVA.

Teniendo en cuenta que el Leasing Habitacional es un contrato de arrendamiento, el proceso de escrituración se realiza para que el inmueble quede a nombre de BBVA, en el cual intervienen Notaría y Oficina de Registro. Ten en cuenta que los gastos asociados son:
  • Derechos notariales. 
  • Beneficencia y registro.
  • Retención en la fuente

Estos pagos se realizan directamente a la notaría y Oficina de registro según corresponda, y los asumen entre comprador y vendedor. El monto total equivale aproximadamente al 4% del valor del inmueble.

En caso de querer ejercer la opción de compra una vez finalizado el contrato, debes contar con los recursos para el pago de escrituración y registro del inmueble a tu nombre. 

Una vez finalizado el proceso, ¡Disfruta el inmueble!
 
Recuerda que:
  • La tasa de interés de tu crédito será la vigente al momento de realizar el desembolso y ésta es fija durante toda la vida del préstamo.
  • La cuota será fija, ya que la amortización es en pesos.*
  • Serán obligatorios en tu crédito el seguro de vida que respalda la deuda y el seguro de incendio y terremoto que ampara la vivienda
  • Las garantías de tu financiación serán la firma del contrato de Leasing habitacional  y del pagaré.

Para realizar el pago de tu crédito, tienes las siguientes opciones:

  • Abre tu cuenta AFC y solicita a tu empleador el traslado del valor de tu cuota desde la nómina, para obtener beneficios tributarios.
  • Debita automáticamente la cuota mensual de tu crédito desde tu Cuenta de Ahorros o Corriente.
  • Disponibilidad de nuestros canales digitales BBVA Net y BBVA Móvil para pagos y consultas.
  • Puedes pagar tus cuotas desde cuentas de otros bancos mediante PSE.
Otros beneficios que vas a disfrutar de tu vivienda sostenible:
  • Las construcciones sostenibles buscan la reducción en el consumo de energía eléctrica mínimo en un 20%.
  • De la misma manera buscar disminuir el consumo de agua mínimo en un 20%.

*Cuota constante en pesos: un sistema en que la cuota mensual es fija en pesos por todo el plazo del crédito, en consecuencia las cuotas no varían durante la vigencia de la obligación. Bajo este sistema el saldo de la deuda disminuye desde el primer pago, pero en menor proporción debido a que el abono a capital es menor ,en comparación a otros sistemas de amortización.

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Visita nuestras oficinas para obtener mayor información.

FAQs

Preguntas frecuentes

FAQs

¿Cómo puedo solicitar un préstamo?

Puedes solicitar un prestamo pre aprobado a través de BBVA móvil, validando si tienes uno en la sección "Productos para ti" o puedes solicitar un prestamo en nuestra Red de Oficinas a nivel nacional, adjuntando los documentos requeridos y el Formulario de Vinculación debidamente diligenciado.

Una vez evaluada la operación, el asesor de tu oficina te contactará para informarte el resultado de la solicitud.

¿Cómo puedo pagar la cuota mensual de mi préstamo?

Puedes pagar tienes las siguientes alternativas:

1.  Autoriza el débito automático mensual de tu cuenta, lo cual puedes hacer a través de BBVA móvil, BBVA net y Cajeros Automáticos BBVA a nivel nacional. Este procedimiento se conoce como domiciliar tu pago.

2. A través de BBVA móvil,  BBVA net o PSE tambien puedes pagar la cuota de tu crédito. 

3. Acercándote directamente a una de nuestras oficinas. 

¿Qué es un estudio de títulos?

El estudio de títulos es un análisis que se realiza sobre los antecedentes legales de un inmueble, en el cual se verifica si los títulos de dominio o propiedad del inmueble están conforme a derecho y si sobre el mismo se han constituido hipotecas, servidumbres u otros gravamenes y/o limitaciones al dominio.

¿Cómo puedo obtener el paz y salvo de un préstamo ya cancelado?

Para obtener este certificado acércate a la oficina donde radicaste el crédito y solicítalo, en tres (3) días hábiles te será entregado el documento.

Más información sobre el crédito Leasing Habitacional

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